Você vive de empréstimo? Descubra como sair das dívidas de forma definitiva

Muitas pessoas recorrem ao crédito para equilibrar as contas, mas acabam pagando juros altíssimos. Pesquisas mostram que quem mais solicita empréstimos no Brasil são pessoas entre 25 e 45 anos, com renda de até R$ 3.000. Neste artigo, você vai entender quais são as modalidades de crédito, os riscos de cada uma e, principalmente, como sair das dívidas de forma definitiva, organizando suas finanças e evitando novas armadilhas.

Odete Reis fala como tomar crédito de forma favorável

Sabia que pessoas entre 25 e 45 anos, com renda de até R$ 3.000, foram responsáveis por 65% das solicitações de empréstimo pessoal no Brasil no primeiro semestre de 2023?
Esse dado é de um levantamento da fintech Simplic, em parceria com a plataforma Klavi.

Isso mostra que justamente a faixa etária em plena fase de construção da vida profissional e familiar é a que mais recorre ao crédito. Além disso, não se trata apenas de informais: 51% têm carteira assinada, 26% são autônomos e 9% atuam informalmente.

O comodismo ao tomar crédito pode atrapalhar quem quer sair das dívidas

Muitas pessoas acabam pagando juros altíssimos por comodismo.

Um exemplo simples: o brasileiro pesquisa e escolhe com cuidado o carro que cabe no bolso. No entanto, na hora de financiar, aceita a proposta da concessionária sem nenhuma pesquisa. Consequentemente, paga mais caro e dificulta o processo de sair das dívidas.

Taxas de crédito no Brasil: quais dificultam sair das dívidas

As taxas de crédito no mercado podem variar de 0,3% a 15% ao mês, dependendo da modalidade. Por exemplo:

• Crédito com garantia – exemplo: financiamento de carro (taxa mais baixa).

• Crédito consignado – taxa de 0,3% a 3% ao mês.

• Crédito pessoal livre – o mais procurado, mas com juros bem mais altos.

O crédito livre é o mais usado por quem já está endividado com cartão de crédito ou cheque especial. Dessa forma, ele pode parecer uma solução rápida, mas quase sempre gera novas armadilhas financeiras.

Como sair das dívidas sem cair em novas armadilhas

Antes de contratar crédito, siga alguns passos importantes. Primeiramente, reorganize sua vida financeira antes de qualquer empréstimo. Em seguida, pesquise e compare taxas entre diferentes bancos e financeiras.

Além disso, avalie não só os juros, mas também o prazo e o custo total. Lembre-se: quanto mais rápido você aceita um crédito, maior tende a ser a taxa. Portanto, não feche contratos por impulso.

Tenha paciência, porque quem pesquisa encontra condições melhores. O crédito só ajuda se tiver juros baixos e parcelas que caibam no seu orçamento. Assim, você terá condições reais de sair das dívidas e recuperar sua tranquilidade financeira.

Onde encontrar crédito mais barato para sair das dívidas

Uma boa dica é acessar o site Bom Pra Crédito, que compara taxas de bancos e financeiras. Portanto, antes de contratar qualquer empréstimo, utilize a ferramenta para simular condições. Dessa forma, você pode encontrar crédito mais barato e sair das dívidas sem cair em novas armadilhas.

“O homem que sabe gastar e o homem que sabe poupar são igualmente sábios, mas o primeiro é mais feliz.” – Samuel Johnson