Quando vale a pena sair da Caderneta de Poupança?

A taxa básica de juros, a Selic, está no patamar de 11%. Você sabe em que a alta desses juros implica nos investimentos de renda fixa?

O objetivo do governo aumentar a taxa Selic é controlar a inflação, deixando os créditos mais caros, como: empréstimos, financiamentos, parcelamentos em lojas. Por outro lado, este aumento também tem impacto na rentabilidade das aplicações em renda fixa, como: Títulos Públicos pós fixados – as LFTs, Fundos referenciados DI e Letras que remuneram pelo CDI. Em resumo, quanto mais alta for a taxa básica de juros da economia, maior será os rendimentos do produtos de renda fixa.

Na Caderneta de Poupança este aumento de rentabilidade não acontece porque , conforme a atual regra de sua remuneração , com a Selic acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade  fica limitada em 0,5% ao mês mais a TR (taxa referencial) que dificilmente ultrapassa 0,1% ao mês.

Para que você tenha um ganho maior que a poupança é preciso ficar bem atento, não é por que a Selic aumentou que qualquer CDB pós fixados, Letras de crédito ou Fundos referenciado DI se tornaram aplicações mais rentáveis que a caderneta de poupança,

Para ter um ganho maior que a Poupança: você precisa analisar o seguintes:

•  Valor de remuneração dos produtos que irá investir;
• Se o investimento tem taxa de administração e de quanto é essa porcentagem;
• O período que dinheiro vai ficar aplicado também é muito importante, por conta dos investimentos que incidem Imposto de Renda. Quanto menor o tempo maior a alíquota de Imposto de Renda
• Os rendimentos de aplicação em CDB e Fundos referenciados DI tem incidência de Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva.

Dicas para investir corretamente em papéis de renda fixa:

• No cenário atual para que um CDB seja mais vantajoso que a Caderneta de Poupança, numa aplicação de qualquer período, o banco ou a instituição deve pagar pelo menos 80% do CDI;
• Os Fundos DI não podem ter taxa de administração superiores a 2% ao ano;
• As Letras de Crédito são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, assim LCI ou LCA, com rentabilidade acima de 60% do CDI, ganha da poupança com a Selic a 11% ao ano.

Investidor: é hora de expandir seus horizontes de aplicações financeiras, mas faça contas, faça comparações, converse com especialistas antes de diversificar seu dinheiro

“Tua segurança se perde, se não ficas atento.”  (Manúcio)