COMO ERA A CADERNETA DE POUPANÇA
Depósitos e contas abertas até dia 4 de maio de 2012 ficam com as regras de correção em vigor hoje: juros de 0,5% ao mês, o que dá 6,17% ao ano, mais a TR (Taxa Referencial). A TR constitui a média ponderada das taxas negociadas no merco de títulos privados dos bancos (Certificados de Depósitos Bancários)
COMO FICA AGORA
- Novos depósitos e contas abertas a partir de 4 de maio de 2012.
- Surgiu um gatilho: quando a taxa de juros do Banco Central, A Selic, for igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento dos novos depósitos será igual a 70% da Selic mais TR. Se a Selic for superior a 8,5 %, essas contas serão corrigidas pela regra antiga.
VEJA 5 RESPOSTAS QUE VÃO TIRAR SUAS DÚVIDAS SOBRE AS NOVAS REGRAS DA POUPANÇA
1. A mudança vale para todos os poupadores?
- Não. As novas regras serão aplicadas aos depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012.
- Os depósitos feitos até a data do dia 4 continuarão a ser corridos pelas regras antigas.
2. O que acontece com quem já ter caderneta de poupança?
- Os bancos terão que apresentar extratos discriminando os depósitos antigos e os novos, e os índices de correção aplicados a cada um.
3. E se o poupador precisar sacar seu dinheiro?
- Saques deverão ser debitados prioritariamente dos depósitos mais recentes, que renderão menos se as taxas de juros caírem
4. Vale a pena continuar investindo na poupança?
- As cadernetas continuarão sendo uma aplicação segura, livre de Imposto de Renda e das taxas de administração cobradas em outras aplicações
5. Mas o rendimento não vai diminuir?
- Com a queda dos juros, o rendimento das cadernetas será menor do que o garantido pelas regras atuais. Mas o rendimento de outros investimentos também deve cair. O governo aposta que as cadernetas continuarão tão rentáveis quanto os fundos de renda fixos mais competitivos.
O QUE MUDA NA REMUNERAÇÃO DA CADERNETA DE POUPANÇA
1. CADERNETAS ANTIGAS: Depósitos antigos continuam rendendo por ano 6,17% mais TR
2. NOVOS DEPÓSITOS: Passam a ter rendimento variável, calculado em cada data de aniversário e valendo 30 dias seguintes.
3. NOVA TAXA: Se a taxa de juros básica (Selic) estiver acima de 8,5% no dia do depósito ou do aniversário: 0,5% mais TR pelos 30 dias seguintes. Se a Selic for igual ou inferior a 8,5% no dia do depósito ou do aniversário: 70% da Selic mais TR pelos 30 dias seguintes.
4. PERÍODO DE CADA TAXA: A cada aniversário, a taxa dos 30 dias seguintes será definida de acordo com a taxa Selic em vigor. Quando fizer um depósito, o correntista será informado sobre a taxa que valerá pelos 30 dias seguintes.
5. ONDE CONSULTAR: O Banco Central publicará diariamente o rendimento das cadernetas.
6. MUDANÇAS NA SELIC: Se a Selic for alterada durante os 30 dias de sua aplicação, o valor do rendimento só vai mudar no dia do aniversário
7. SAQUES: Para que tem depósito rendendo pela regra antiga e outros rendendo pelas novas regras, os saques serão sempre feitos primeiro na nova conta, que poderá ter rendimentos menores.
VEJA ALGUNS EXEMPLOS
- No dia 10.mai, um depósito renderá 0,5% mais TR
- Se no dia 30.mai a Selic baixar para 8,5%, o rendimento da poupança mudará apenas na data de aniversário, 10.jun
- A partir de 10.jun o rendimento será equivalente a 5,95% ao ano mais a variação da TR, pelos 30 dias seguintes
Taxa Selic atual em 9% – Nada muda. O rendimento continua sendo com base em juros fixos de 6,17% ao + variação da TR (em abril a TR estava em 0,24 % ao ano)
Selic abaixo de 8,5% ao ano. Entra em vigor a nova regra. Neste patamar ou abaixo dele , os poupadores receberão um rendimento de 70% da Selic
- No caso de juros de 8,5%, corresponde a 6,17%
- No caso de juros de 8%, corresponde a 5,6%
- No caso de juros de 7,5%, corresponde a 5,25%
Veja como seria o rendimento de um depósito de R$ 10 mil depois de um ano
| Regras atuais | R$ 637 |
| Selic em 8,5%* | R$ 617 |
| Selic em 7,5%** | R$ 525 |
- *Taxa prevista pelo mercado para a próxima reunião do BC neste mês
- **Taxa que equivale à meta da presidente Dilma, de juros reais de 2% ao ano
Veja exemplo de depósitos de um ano, considerando uma Selic de 8,5% ao ano
| Valor depositado | Regras atuais | Novas Regras | Diferença |
| Rendimento em um ano | Rendimento em um ano | ||
| R$ 10 mil | R$ 637 | R$ 617 | Menos R$ 20 |
| R$ 50 mil | R$ 3.185 | R$ 3.085 | Menos de 100 |
| R$ 100 mil | R$ 6.360 | R$ 6.170 | Menos R$ 200 |
Fonte: Jornal Folha de S. Paulo de 4 e 8 de maio de 2012.
O Banco Central está cortando os juros da economia, que servem de referência às taxas do mercado de crédito. Com isso, várias aplicações estão rendendo menos. Pergunta: qual seria a melhor aplicação neste momento, deixa na poupança mesmo com perdas?
Obrigada Adinair por escrever ao site da Odete Reis,
Qual é a melhor aplicação é uma pergunta de “um milhão de dólares”.
Brincadeiras a parte, a poupança atualmente está bastante competitiva em relação às aplicações de renda-fixa, pois ela não incide Imposto de Renda e nem taxa de administração.
Mas o importante é sempre pesquisar bastante, antes de colocar seu rico dinheiro em um investimento.
Odete Reis
Palestrante