Já está usando limite do cheque especial e pagando somente rotativo do cartão de crédito?
É hora de negociar, renegociar ou transferir as dívidas para não perder o limite da razão.
Educação Financeira - negociar, renegociar e transferir dívidas
Com um cenário de inflação crescente não é incomum chegar ao fim do mês com saldo negativo. Normalmente quando sentimos a dificuldade de honrar os compromissos financeiros, os primeiros recursos ao qual recorremos são o cartão de crédito e o cheque especial.
Estas são as primeiras alternativas devido à sua facilidade, porém, isto tem um preço alto. As taxas de juros nestes créditos podem chegar a 500% ao ano, fazendo com que suas dívidas aumentem exponencialmente.
Quando o fôlego acaba é hora de estancar os gastos e RENEGOCIAR!
Veja os 4 passos para sair do sufoco: negociando, renegociando ou transferindo sua dívida:
Primeiro Passo: Descubra o tamanho de sua dívida!
Pare, pense, respire fundo e tome coragem. Liste todas as suas dívidas, taxas de juros envolvidas e prazos. O montante deve incluir as contas em atraso como parcelas em lojas, crediários e afins. Coloque realmente tudo aquilo que você deve. Não deixe a dívida rolar, pois, quando perceber o rombo pode ser grande demais. O que se pode fazer hoje é Renegociar.
Segundo Passo: Renegocie sua dívida.
Tendo o montante de sua dívida visível, tente um empréstimo com juros menores, seja empréstimo pessoal ou consignado com taxas mais baixas.
Devido ao número de inadimplentes, financeiras, lojas, bancos e operadoras de cartão adotam medidas mais flexíveis quando se trata de uma renegociação. Procure a instituição credora imediatamente após ter ciência de que não irá conseguir honrar o compromisso.
IMPORTANTE: Com a visão total das suas dívidas, identifique o valor de parcela que caberá em seu orçamento doméstico. Caso não honre a renegociação, é possível ter que dar seus bens para isso. Então seja consciente na hora de assinar o contrato de renegociação.
Caso a instituição financeira se recuse a negociar (por lei elas não são obrigadas a fazer uma renegociação), é possível buscar uma portabilidade de dívida.
Terceiro passo: Se necessário, transfira sua dívida.
A portabilidade de crédito é uma operação que consiste na transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira de sua escolha que ofereça juros menores. O processo é feito gratuitamente e pode ter como uma das vantagens a isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) na transação. Avalie os prós e contras da operação. (Veja mais sobre o assunto no FAQ Portabilidade do site do Banco Central do Brasil.).
Quarto passo: Conseguiu renegociar, atenção redobrada com novos gastos!
Ao assumirmos uma dívida de longo prazo, sua atitude financeira precisa mudar para que a situação não se repita. É preciso quitar a renegociação e, para isso, temos que tomar alguns cuidados:
- Junte o maior número de recursos que possuir (13º salário, férias, bônus) para adiantar parte da quitação de sua dívida, assim poderá economizar em juros.
- Se possível, aposente o cartão de crédito no período em que estiver pagando esta dívida.
- Reduza o valor do cheque especial, ou até cancele-o se for o caso, assim não sofrerá a tentação de usar um dinheiro que não tem.
“A felicidade não se resume na ausência de problemas, mas sim na sua capacidade de lidar com eles.” (Albert Einstein)
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Odete Reis
Palestrante e Educadora Financeira Comportamental com MBA em Gestão Estratégica de Negócios e graduação superior em Gestão Financeira. Possui vasta experiência na área de mercado de capitais e agrega trinta anos de trabalho em empresas multinacionais alemãs.
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