Quando você compra um produto financeiro costuma fazer as perguntas corretas e necessárias para adquirir o que realmente irá atender suas necessidades financeiras? Ou compra por impulso?
As decisões e escolhas de produtos e serviços financeiros não podem ser feitas por impulso.
Use o tempo a seu favor, tempo para analisar, pesquisar e para decidir antes de contratar o produto ou serviço financeiro.
Veja as perguntas que devem fazer parte do seu repertório na hora de colocar seu rico dinheirinho em outras mãos:
BENEFÍCIOS
- O que o produto faz por você?
- Que benefícios ele proporciona?
- Que necessidade sua ele vai solucionar?
- Existe um folheto, um contrato para saber mais a respeito?
LIQUIDEZ
- Se você quiser o dinheiro de volta, pode pedir resgate?
- Receberá todo o dinheiro de volta ou somente parte dele?
- Quanto deve esperar entre a data do pedido e o recebimento do dinheiro?
RISCOS
- Quais os riscos da operação?
- Existe alguma garantia?
- Essa operação é regulada pelas autoridades monetárias?
- Quem é o órgão regulador a quem recorro se avaliar que meus direitos não foram protegidos e observados
RENTABILIDADE
- Qual é rentabilidade potencial?
- Não faça projeções baseadas no passado.
- Estime o futuro. Seja conservador ao fazer simulações.
Lembre-se que existe inflação e projete somente taxa de juros real, acima da inflação. Líquida de tributos, naturalmente.
TRIBUTOS
- Qual é a incidência de tributo sobre a operação?
- Qual o percentual do IR devido?
- Quando o imposto será pago?
- Quem é responsável por recolher o imposto junto ao fisco?
- Qual é a base sobre a qual ele incide?
Solicite um exemplo numérico se tiver dúvida. Pergunte também qual será o impacto na declaração anual do Imposto de Renda.
CUSTO
- Quais os custos de operação?
- Existe mais de uma taxa?
- Investindo mais e ficando mais atento é possível reduzir os custos?
- Existe punição caso o contrato seja rompido?
“Uma vida Financeira de sucesso não acontece por acaso, nem é determinada pelo destino ou pela boa sorte, mas sim por uma sucessão de dias bem sucedidos” –Ari Kiev
Fonte:
Folha S. Paulo – Folhainvest – 9.5.2011
Finanças Pessoas – texto de Marcia Dessen
e-mail: marcia.dessen@bmibrasil.com.br
Bom dia Odete. As dicas sobre produtos financeiros são muito boas. As vezes parece um negócio da China, ou seja, algo que não podemos perder e nos enganamos, exemplo é o título de capitalização, o banco fica trabalhando com nosso dinheiro e quando vamos resgatar antes do prazo final perdemos um dinheirão. É sempre bom ficar de olhos abertos, pois dinheiro não está fácil de ganhar. Forte abraço. Roseli IBUSP.
Tem razão Roseli, em sempre digo que Título de Capitalização não é para Investidores e sim para apostadores, pois é focado em sorteio. Se você quer fazer um carteira de investimentos começe pela caderneta de poupança.
Parabéns Odete por esta inportante informação.
Saiba que já fiz investimentos errados por pura falta de fazer algumas das perguntas que você menciona. Na ância de cumprir metas os gerentes das instituições bancárias nos induz a comprar algo que não precisamos.
Gostaria que escrevesse um pouco mais sobre em que aplicar no momento e quais as diferenças de aplicações como: poupança e CDB.
Grande abraço,
José Carlos