Aumente sua rentabilidade com a redução de custos

A redução do custo da rentabilidade do seu investimento pode ser negociada com seu gerente.

A aplicação em poupança é a única modalidade de investimento isenta de custos. A rentabilidade é igual em todas as instituições que captam esses depósitos.

No caso do depósito a prazo, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), o custo vem disfarçado na cotação da operação.

FUNDO DE INVESTIMENTO

Nos fundos de investimento, o custo é representado pela taxa de administração paga ao administrador pela prestação do serviço. Em relação a essa taxa você precisa saber que:

1. Ela incide sobre o capital aplicado, ajustado ao longo do tempo.
2. Não depende da rentabilidade obtida -ela é paga pela prestação de serviço em si e não está vinculada ao êxito, ou não, de uma boa gestão.
3. Ela é deduzida do valor da cota dos fundos. Ou seja, a rentabilidade divulgada é líquida dessa despesa.
4. Consulte a taxa de administração antes de investir. Quanto maior o valor investido, menor ela será.
5. Há fundos que cobram taxa de performance -esta sim condicionada ao êxito da gestão. Só será paga quando o gestor conseguir superar a meta definida.
6. Os fundos de investimento não cobram taxa de carregamento como no caso dos produtos de previdência privada.
7. A rentabilidade dos fundos de investimento é bruta, ou seja, o custo dos impostos não está refletido.

Nos planos de previdência complementar os custos são representados por:

1. Taxa de carregamento: incide uma única vez, sobre o valor de cada aplicação. Você aplica R$ 1.000 em um PGBL ou VGBL que cobra taxa de carregamento de 3%. Nesse caso, R$ 970 serão convertidos em cotas e R$ 30 ficam para a seguradora gestora do produto.
2. A rentabilidade divulgada pelos produtos de previdência não reflete o custo da taxa de carregamento, o que compromete a comparação com outras alternativas de investimento.
3. Taxa de administração: procedimento idêntico ao dos fundos de investimento. A rentabilidade publicada pelas seguradoras já reflete o pagamento desse custo.
4. Taxa de saída: é cobrada sobre o valor do resgate e existe para tentar inibir a solicitação de retiradas. O percentual tradicional é 0,38%.
5. Assim como no caso dos fundos de investimento, a rentabilidade divulgada é bruta. Quanto dela vem para o seu bolso depende do regime de tributação escolhido, do prazo da operação e da sua faixa de renda.

Lembre-se de que existem produtos diferentes para objetivos diferentes. Os custos são cobrados de acordo com as características do produto.

Não pague por benefícios que você não quer ou não pode obter. Amplie sua rentabilidade pagando os menores encargos possíveis -de taxas e de impostos.

DICAS QUE VALEM DINHEIRO

1. A taxa de administração dos fundos de investimento é deduzida do valor da cota. Como a rentabilidade publicada é líquida, fale com seu consultor financeiro e leia o prospecto do fundo escolhido antes de decidir.
2. Os planos de previdência complementar tendem a custar um pouco mais do que os fundos de investimento tradicionais porque são um produto distinto. Eles não são apenas um fundo de investimento, mas um seguro de renda futura.
3. Só compare rentabilidade publicada por fundo de investimento com a rentabilidade de PGBL ou VGBL caso sua taxa de carregamento seja zero. Somente a taxa de administração foi descontada nos dois casos.
4. Pesquise antes de investir. As taxas de carregamento tendem a variar de 0% a 4%. As taxas de administração variam de 0,25% ao ano a 5% ao ano. Há casos que beiram os 10% ao ano. Não exclua produtos da sua carteira avaliando que a rentabilidade é ruim. Em alguns casos, a rentabilidade é baixa porque os custos são muito elevados!
5. A taxa de carregamento nos planos de previdência é cobrada porque se trata de plano de previdência privada. E os custos são compatíveis com o produto. Analise se você está comprando o produto adequado para os seus objetivos pessoais.

Fonte: F. de São Paulo – Mercado/folhainvest > Marcia Dressen

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Odete Reis

Palestrante e Educadora Financeira Comportamental com MBA em Gestão Estratégica de Negócios e graduação superior em Gestão Financeira. Possui vasta experiência na área de mercado de capitais e agrega trinta anos de trabalho em empresas multinacionais alemãs.

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